于無(wú)聲處聽(tīng)驚雷！

銀行，終于要叫停第三方支付代扣通道了！

今天，一則消息在金融圈炸開(kāi)了鍋：網(wǎng)聯(lián)又有新動(dòng)作了，近日發(fā)文督促第三方機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道，并于6月30號(hào)前“斷直連”！

什么叫“斷直連”？就是銀行關(guān)閉第三方支付機(jī)構(gòu)直接代扣通道。

這個(gè)聽(tīng)起來(lái)，有些人可能還云里霧里。其實(shí)說(shuō)白了，就是這樣的：

在過(guò)去，支付寶、微信支付等第三方支付走的是銀行直連模式，包括代收代扣、快捷支付和網(wǎng)銀支付。

現(xiàn)在，類(lèi)似支付寶、財(cái)付通等第三方支付公司，不能再和銀行直接交頭接耳了。他們的每一筆交易中途必須通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)支付平臺(tái)”處理，讓網(wǎng)聯(lián)留存交易記錄、進(jìn)行監(jiān)管！

有人說(shuō)，那么支付寶們不經(jīng)過(guò)“網(wǎng)聯(lián)”怎么著？對(duì)不起，銀行屆時(shí)將主動(dòng)關(guān)閉直接代扣通道，你不走網(wǎng)聯(lián)的路，那就“無(wú)路可走”了！

是的，這次央行下鐵命令了！

6月30日，大限將至！

央行做事，向來(lái)是步步為營(yíng)、環(huán)環(huán)相扣的。

同樣，今天網(wǎng)聯(lián)的“斷直連”，也并非不宣而成，而是早就草蛇灰線、伏線千里。

其實(shí)，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)不是什么新機(jī)構(gòu)了，它已經(jīng)成立半年多了。

去年7月28日，包括央行清算總中心、財(cái)付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立了網(wǎng)聯(lián)。

據(jù)報(bào)道，持有網(wǎng)聯(lián)37%股份的，是央行下屬7家單位，共出資7.6億元；而支付寶和財(cái)付通最終持股比例皆為9.61%。

目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已接入并啟動(dòng)遷移340余家銀行以及100余家支付機(jī)構(gòu)，累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算100多億筆，成功交易金額近3萬(wàn)億元，最高單日交易筆數(shù)處理規(guī)模超過(guò)1億筆。

網(wǎng)聯(lián)的成立，背后有著很深遠(yuǎn)的考慮。之所以成立網(wǎng)聯(lián)，歸根結(jié)底，還是因?yàn)榻鹑谶@個(gè)領(lǐng)域，太敏感，這是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的心臟和根本，牽一發(fā)而動(dòng)全身，出不得一點(diǎn)閃失。而隨著支付寶等越做越大，必須引入監(jiān)管，避免出現(xiàn)黑天鵝或灰犀牛事件。

1、如果不將支付寶們納入央行監(jiān)管，支付寶們干什么事，國(guó)家?guī)缀醪徽莆?，這個(gè)狀況很容易被不法分子利用。

成立了信聯(lián)，可以把支付寶、微信支付這些斷簡(jiǎn)殘篇的信用信息，統(tǒng)一起來(lái)，給老百姓的信用畫(huà)像 ，會(huì)畫(huà)得更真切。

由于第三方支付機(jī)構(gòu)直接跟各銀行對(duì)接，央行基本無(wú)法監(jiān)管其交易情況：你通過(guò)支付寶從建行轉(zhuǎn)出的錢(qián)，進(jìn)入了支付寶建行賬戶；然后，支付寶從自己的農(nóng)行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢(qián)。

這種模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無(wú)法掌握準(zhǔn)確的資金流向。

否則，各自為政，一家公司一把號(hào)，各吹各的調(diào)，雖然也可以反映出一個(gè)人信用的一個(gè)側(cè)面，但是，其覆蓋面和準(zhǔn)確程度，總是有很大的局限性。

支付寶們沒(méi)有納入監(jiān)管，就像一個(gè)倉(cāng)庫(kù)沒(méi)有曬到陽(yáng)光，時(shí)間長(zhǎng)了，難免弊端叢生。比如，會(huì)不會(huì)發(fā)生洗錢(qián)、套現(xiàn)獲利、盜取資金這樣的事？資本充足率夠不夠？會(huì)不會(huì)發(fā)生擠兌危機(jī)？

別小看支付寶、余額寶。以余額寶為例，據(jù)最新的信息，其凈資產(chǎn)已經(jīng)增長(zhǎng)至1.43萬(wàn)億——余額寶的規(guī)模已經(jīng)和國(guó)有和股份制大行同類(lèi)可以隨時(shí)存取的個(gè)人活期存款分庭抗禮！

支付寶們這樣的資金流動(dòng)規(guī)模，只有納入有效監(jiān)管，才能確保金融長(zhǎng)治久安！

2、支付寶們掌握得大量金融大數(shù)據(jù)，央行如果無(wú)法掌握和分享，這種“燈下黑”的狀況，很容易造成“數(shù)據(jù)寡頭”壟斷。

成立了信聯(lián)，可以讓國(guó)家更好掌握和分享掌握在各家公司手里的征信信息，打破“數(shù)據(jù)寡頭”的可能壟斷局面。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，最重要的資源，不再是石油、天然氣，而是數(shù)據(jù)。而任何一個(gè)國(guó)家最重要的數(shù)據(jù)，是金融數(shù)據(jù)。這是各國(guó)政府都要求第一手掌握的。

如果一個(gè)國(guó)家的金融數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)等，本國(guó)政府掌握不到，反而被其它國(guó)家收集和掌握，這是非常危險(xiǎn)的。

現(xiàn)在，央行設(shè)立了一個(gè)“網(wǎng)聯(lián)”，等于在支付寶和用戶間插了一杠，直接打破了Jack們通過(guò)支付寶對(duì)金融和消費(fèi)大數(shù)據(jù)的壟斷，所有的支付清算數(shù)據(jù)，最終都通過(guò)網(wǎng)聯(lián)匯總到央媽這來(lái)了。

所以，信聯(lián)的成立，不僅是國(guó)家重拳凈化金融環(huán)境，更代表著由國(guó)家主導(dǎo)的中國(guó)新征信體系打響了重大一槍?zhuān)?/span>

過(guò)去，我們?cè)趪?guó)家的央行征信體系里，只有我們的銀行流水，只有我們的房產(chǎn)信息，但這些數(shù)據(jù)已變得毫無(wú)意義。

而信聯(lián)，相當(dāng)于國(guó)家構(gòu)建的新信用體系，里面不僅有我們的銀行流水，還有支付寶、微信，乃至所有金融平臺(tái)的數(shù)據(jù)。

今天，我們?cè)谥Ц秾毨锟山桢X(qián)、可賒賬、免押金，但在微信里卻“沒(méi)有信用”。這樣的情況，將隨著信聯(lián)的出世而消失！

的確，維護(hù)金融安全，這是當(dāng)前國(guó)家最關(guān)心的一件大事。在國(guó)家利益和國(guó)家安全面前，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該盡力而為！

今天，一個(gè)時(shí)代終結(jié)了，一個(gè)新的時(shí)代也開(kāi)始了。

以前，他們?cè)阢y行失信貸不到款了，就去找網(wǎng)貸平臺(tái)貸款?，F(xiàn)在不行了，全面打通，一處失信，全網(wǎng)全行業(yè)“封殺”。

以前，他們?cè)诒本┦帕?，就跑回深圳，深圳失信了，就跑回成都?，F(xiàn)在他們走到哪里，都知道他是一個(gè)不講信用的人。

“信聯(lián)”的成立，將讓中國(guó)所有講信用的老實(shí)人暢通無(wú)阻，更將讓中國(guó)所有不講信用的可恥之徒，真正寸步難行！

一個(gè)人，即使身無(wú)分文乃至企業(yè)破產(chǎn)，但只要他還有信用，仍然可以東山再起。比如史玉柱、孫宏斌。而一個(gè)人再有錢(qián)，如果他喪失了信用，那將是寸步難行！

“信聯(lián)”的成立，意味著一個(gè)人在金融市場(chǎng)上所有的不良記錄將無(wú)處遁形。那些惡意欠款等老賴要走到了窮途末路，而“一人多貸”到處打游擊騙錢(qián)，更是寸步難行。他們將被現(xiàn)代金融體系所隔絕！

支付寶們野蠻發(fā)展的時(shí)代過(guò)去了。其實(shí)，這未嘗不是一件好事。因?yàn)?，越是野蠻發(fā)展，步子太大了，反而容易扯到蛋。

支付寶們規(guī)范發(fā)展的新時(shí)代到來(lái)了。沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。央行出手把支付寶們關(guān)進(jìn)了籠子里，其實(shí)是給它們的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶上了“安全套”，何嘗不是一件好事？！

要知道，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家會(huì)聽(tīng)任自己的金融放任自流，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域的外溢性太強(qiáng)了：如果出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，那不僅僅是一家銀行自己的事，而是關(guān)系到整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)富安全！

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，支付寶們的前途仍然無(wú)量。隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的快速興起，中國(guó)銀行業(yè)的大變革，早已開(kāi)始了。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、BAT的崛起、第三方支付的復(fù)興，給了傳統(tǒng)銀行以顛覆性的推動(dòng)，也賦予了傳統(tǒng)銀行改革的動(dòng)力。

當(dāng)然，咱們這些吃瓜群眾，自當(dāng)樂(lè)見(jiàn)其成：無(wú)論咱們今后用支付寶還是微信支付，依然是一樣的方便，只不過(guò)我們手里的錢(qián)，央行會(huì)幫我們監(jiān)管得更穩(wěn)當(dāng)、更安全。